¿Cuánto dinero en efectivo puedo llevar encima?

¿Cuánto dinero en efectivo puedo llevar encima?

El Código Civil lo deja claro; el desconocimiento de las normas no exime de su cumplimiento; la falta de cultura financiera hace que las personas, en general, no se planteen cuestiones como: cuánto dinero puedo llevar en la cartera?, ¿puedo llevar dinero en efectivo si me voy de viaje?, ¿con cuánto dinero en efectivo puedo pagar?, ¿puedo guardar dinero en casa?….. Por muy nuestro y legítimo que sea ese dinero, no podemos llevarlo encima así como así; existen límites a la cantidad de capitales y origen-destino del movimiento…Y las vamos a ver todas en este post.

El dinero en efectivo se usa de manera habitual en multitud de ocasiones. Según la normativa, dinero efectivo es cualquier medio concebido para ser utilizado como medio al portador, es decir, en el que no quede claro quiénes son los titulares del origen y destino de los fondos. Es por tanto dinero efectivo: el papel moneda y la moneda metálica, los cheques bancarios al portador y cualquier otro medio concebido para ser utilizado como medio de pago al portador.

Las cantidades de efectivo que podemos llevar con nosotros están reguladas por una serie de medidas recogidas dentro de la ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

¿Cuánto dinero puedo llevar en la cartera? ¿Y si me voy de viaje?

En nuestro país no existe limitación alguna sobre el transporte de dinero en efectivo, pero sí tenemos obligación de declarar todo movimiento que se produzca dentro de nuestras fronteras que sea igual o superior a 100.000 euros,o su valor en moneda extranjera.

Tanto si sales de España como si vuelves del extranjero, aun dentro de la Unión Europea, por cualquier medio de transporte, tampoco existe límite de dinero, pero si lo haces con una cantidad igual o superior a 10.000 euros, o su equivalencia en moneda extranjera, tienes que realizar una declaración informativa. 

¿Qué hacemos en caso de llevar cantidades superiores?

La Orden EHA/1439/2006, de 3 de mayo, aprueba el modelo S-1, declaración informativa que nos permite transportar más de 100.000 € y/o viajar con más de 10.000 € en efectivo. Es un modelo único, independientemente del tipo de movimiento efectuado y será válido para realizar una única operación de transporte.

¿Dónde y cuándo presentar el modelo S-1?

El trámite lo tienes que realizar con carácter previo y tendrás que realizarlo ante los servicios de aduanas. En algunos casos previstos en la ley, deberás presentarlo ante la Agencia Tributaria o en el banco cuando retires el dinero antes de salir de viaje o antes de transportarlo.

Esta declaración correctamente diligenciada por el órgano competente deberá transportarse junto con los medios de pago para su exhibición si fuera requerido.

¿Qué pasa si no presentamos la declaración o lo hacemos con datos falsos?

En este caso, los Servicios de Aduanas o las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado, intervendrán la totalidad de los medios de pago hallados. No obstante, atendiendo a las circunstancias de cada caso, podrán acordar la no intervención de un máximo de 1.000 euros por persona y viaje en concepto de mínimo de supervivencia.

En este caso, se iniciará un expediente sancionador, con multas que van desde los 600 € hasta el doble de las cantidades intervenidas.

¿Con cuánto dinero en efectivo puedo pagar?

No podrán pagarse en efectivo cantidades superiores a 2.500 euros, o su contravalor en moneda extranjera, cuando alguna de las partes sea un empresario o profesional. En el caso de que el pagador sea una persona física sin domicilio fiscal en España y no actúe como empresario o profesional, este límite se fija en 15.000 euroso contravalor en cualquier otra divisa.

 No podremos dividir la factura en varios pagos para pagar un único bien o una prestación de servicios; por ejemplo, no estaría permitido extender dos facturas de 1.500 euros para pagar algo que cuesta 3.000. Para este tipo de pagos habría que optar por otros medios, como el pago con tarjeta de crédito, transferencia bancaria o cheque nominativo.

Estos límites no operan cuando los pagos e ingresos se realizan en entidades de crédito. Sin embargo, si realizas un ingreso en metálico o retiras efectivo por un importe igual o superior a 1.000 €, las entidades bancarias te pedirán que te identifiques.

Un dato curioso…. El número de monedas metálicas que se usa para realizar un pago está limitado, un establecimiento puede negarte un pago efectuado con más de cincuenta monedas. Sólo están obligados a aceptar este número de monedas las autoridades emisoras, como el Banco de España.

¿Puedo guardar dinero en casa?

La ley no nos limita la cantidad de dinero que podemos tener guardado en casa,  pero es aconsejable siempre tener bien justificada su procedencia por si en un futuro Hacienda “nos pide aclarar las cuentas”

Tanto si sacamos dinero poco a poco, como si hacemos una retirada de efectivo importante de nuestra cuenta bancaria, debemos custodiar los resguardos porque si pasado el tiempo queremos volver a ingresarlo… es posible que Hacienda nos pida explicaciones, y si no podemos justificar su procedencia nos tocará incluirlo en la Declaración de la Renta como una “Ganancia Patrimonial no justificada”

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